La Uifand de Andorra promueve la debida diligencia simplificada para transacciones de bajo riesgo

La Unidad de Inteligencia Financiera de Andorra (Uifand) promueve la debida diligencia simplificada para relaciones comerciales y transacciones de bajo riesgo, siempre que las entidades realicen previamente evaluaciones exhaustivas de riesgo, con el fin de asignar recursos de manera más efectiva contra amenazas mayores.

En su primer comunicado técnico sobre la materia, la Uifand se basa en la normativa estatal aplicable y recomendaciones internacionales para instar a las entidades obligadas —incluidas las instituciones financieras y otros sujetos regulados— a ajustar el alcance, la intensidad y la frecuencia de los controles en función de los riesgos identificados. El objetivo es concentrar los esfuerzos preventivos en clientes, operaciones o relaciones con mayor exposición al blanqueo de capitales o la financiación del terrorismo, sin reducir la supervisión global.

Las entidades deben fundamentar las simplificaciones en una evaluación documentada que confirme el bajo riesgo, en lugar de checklists o factores aislados. Esto permite medidas como recopilar información mínima de una única fuente fiable para verificar la identidad, solicitar menos detalles sobre el propósito del negocio, ampliar los intervalos de revisión, reducir la frecuencia del monitoreo de transacciones y aplicar umbrales de escrutinio adaptados.

La Uifand subraya que estas medidas no disminuyen las obligaciones de monitoreo. Las empresas deben seguir rastreando continuamente los datos de clientes y beneficiarios efectivos, detectar cambios de perfil o actividad sospechosa de inmediato y volver a la debida diligencia estándar o reforzada si los riesgos aumentan. Cualquier cambio en las circunstancias requiere una reevaluación y documentación completa.

El comunicado aclara que los enfoques simplificados reducen la burocracia sin comprometer la vigilancia, permitiendo un uso proporcional de recursos en distintos niveles de riesgo.