Bancos de Andorra reportam lucro de 176 milhões de euros em 2025, +1% com ativos recorde e solidez

O setor bancário de Andorra registou lucros agregados de 176 milhões de euros em 2025, um aumento de 1% face a 2024, segundo a Andorran Banking, embora o Altaveu tenha reportado um crescimento mais modesto de 0,57% a partir dos 175 milhões de euros. A Creand, a Andbank e a MoraBanc navegaram a normalização das taxas de juro, que comprimiu os rendimentos financeiros mas foi compensada por modelos de negócio flexíveis adaptados às mudanças de mercado e às necessidades dos clientes.

ascended a gestão de ativos dos clientes — abrangendo depósitos, fundos de investimento e mandatos — subiu 21% para 113,248 mil milhões de euros, com os depósitos a crescerem 6%. Esta expansão destaca a força do centro financeiro em atrair e reter capital através de uma combinação equilibrada de banca comercial e privada com operações globais.

Os indicadores-chave mantiveram-se robustos. O retorno sobre o capital próprio situou-se em 9,52%, em linha com a média europeia, enquanto o retorno sobre os ativos atingiu 0,77%, superando-a. A taxa de solidez CET1 terminou em 17,16%, ligeiramente acima dos 16,3% europeus. A taxa de cobertura de liquidez atingiu 257%, muito acima do mínimo regulatório de 100% e da média europeia de 163%. A taxa de financiamento estável líquido subiu para 177%, mais 8 pontos que em 2024 e à frente dos 126% europeus. Os créditos não produtivos caíram para um mínimo histórico de 1,5%, abaixo dos 1,8% europeus, graças a práticas prudentes de crédito e à economia estável de Andorra.

O crédito total subiu 10% para 5,561 mil milhões de euros, ou 140% do PIB. O novo financiamento totalizou 1,599 mil milhões de euros, cerca de 40% do PIB, incluindo 1.064 hipotecas no valor de 831 milhões de euros (mais 38%) e 768 milhões de euros em empréstimos a empresas e consumo (mais 20%). Estes ganhos resultam de condições financeiras mais favoráveis e dinamismo nos setores imobiliário e empresarial. Os pagamentos com cartão aumentaram 11% para 1,994 mil milhões de euros, equivalentes a 50% do PIB, refletindo um consumo sólido.

A diretora-geral da Andorran Banking, Esther Puigcercós, destacou os elevados buffers de capital e níveis de liquidez do setor que superam os referenciais europeus, reforçando a resiliência face a flutuações económicas. Um sistema bancário resiliente sustenta a competitividade nacional e o crescimento económico, afirmou ela. O FMI classifica as finanças como o quarto maior setor de Andorra, elogiando a sua abordagem diversificada e capacidade para resistir a crises.

A Creand registou um lucro líquido de 63,2 milhões de euros, uma descida de 10% face a 2024 — algumas fontes indicam 11% — enquanto o volume de negócios cresceu 17% para 38,806 mil milhões de euros. O crédito expandiu-se 6,65% para 2,967 mil milhões de euros, com CET1 em 16,84%, cobertura de liquidez em 161,11%, solidez total em 18,38% e créditos não produtivos em 2,2%. O capital próprio líquido atingiu 692 milhões de euros. As atividades internacionais contribuíram com 10,6 milhões de euros para os lucros, lideradas pelo Luxemburgo (volume de 17,949 mil milhões de euros, mais 26,95%), Espanha (6,801 mil milhões de euros, mais 31,02%, com novo escritório em Málaga e reforço no posto de Seu d'Urgell) e Miami (1,207 mil milhões de euros). O seguro adicionou 3 milhões de euros. O CEO Xavier Cornella citou o crescimento do negócio, inovação, avanços digitais e elevada solidez como destaques de 2025, superando os objetivos do plano estratégico 2024-2026. A Creand recebeu prémios como principal banco digital e privado de Andorra, com a Fitch a confirmar a notação BBB- e perspetiva estável.

Todos os dados são provisórios até 31 de dezembro de 2025, pendentes de auditorias finais.