L'Uifand andorrane promeut la diligence raisonnable simplifiée pour les transactions à faible risque

L'Unité de renseignement financier d'Andorre (Uifand) promeut la diligence raisonnable simplifiée pour les relations d'affaires et les transactions à faible risque, à condition que les entités effectuent d'abord des évaluations approfondies des risques, afin d'allouer plus efficacement les ressources contre les menaces plus élevées.

Dans son premier communiqué technique sur le sujet, l'Uifand s'appuie sur les réglementations étatiques applicables et les recommandations internationales pour encourager les entités assujetties – y compris les institutions financières et autres parties réglementées – à ajuster la portée, l'intensité et la fréquence des contrôles en fonction des risques identifiés. L'objectif est de concentrer les efforts préventifs sur les clients, opérations ou relations présentant une exposition élevée au blanchiment d'argent ou au financement du terrorisme, tout en garantissant qu'il n'y a aucune réduction de la surveillance globale.

Les entités doivent fonder les simplifications sur une évaluation documentée confirmant un faible risque, plutôt que de s'appuyer sur des listes de vérification ou des facteurs isolés. Cela permet des mesures telles que la collecte d'informations minimales auprès d'une source fiable unique pour vérifier l'identité, la demande de moins de détails sur les finalités des affaires, l'allongement des intervalles de réexamen, la réduction de la fréquence de surveillance des transactions, et l'application de seuils d'examen adaptés.

L'Uifand insiste sur le fait que ces étapes n'atténuent pas les obligations de surveillance. Les entreprises doivent continuer à suivre en continu les détails des clients et des bénéficiaires effectifs, détecter rapidement les changements de profil ou les activités suspectes, et revenir à une diligence raisonnable standard ou renforcée si les risques augmentent. Tout changement de circonstances nécessite une réévaluation et une documentation complète.

Le communiqué précise que les approches simplifiées réduisent la bureaucratie sans compromettre la vigilance, permettant une utilisation proportionnée des ressources selon les niveaux de risque variables.